Según van pasando las jornadas parece cada vez más claro el modus operandi utilizado por José Fermín Simal. Los perjudicados explicaron a la jueza que el exagente basaba su trabajo en la «confianza» para manejar en las libretas a su antojo.
José Fermín Simal efectuaba imposiciones, retiraba fondos, pagaba intereses en efectivo, ofrecía fondos de inversión... Y todo ello aprovechándose del perfil del cliente. Según apuntaron fuentes del caso, la mayor parte de los perjudicados responden a un perfil muy definido: gente con vinculación con la pesca, jubilados y pensionistas. Del total de clientes afectados solo hay cinco menores, cuyos representantes legales declararán a lo largo de las próximas citas. También hay familiares, más o menos directos, del antiguo agente de banca. Incluso, durante la declaración de María Dolores Varela Barizo, el pasado 23 de julio, salió a relucir que la madre del axagente del Santander habría sufrido, supuestamente, la sustracción de 150.000 euros, circunstancia que todavía no se ha podido probar.
Sin embargo, estas mismas fuentes han comentado que Fermín Simal utilizó en su día «un ordenador B» para llevar una «contabilidad paralela». Este servicio no estaría dado de alta en el Banco Santander y permitiría al ahora imputado realizar operaciones «sin el conocimiento de la dirección de la entidad financiera». Ahora bien, queda por demostrar a dónde fue a parar el dinero.
Mientras que el abogado Gautier de la Serna ve «claros indicios de estafa» en la forma de actuar de José Fermín, este negó las acusaciones y solo reconoció irregularidades contables por importe de 1,47 millones de euros. En su declaración del 23 de julio explicó que el dinero desviado de las cuentas de sus clientes iba destinado a «tapar agujeros». Los fondos retirados de los depósitos a plazo serían para compensar supuestas pérdidas procedentes de una serie de productos «tóxicos», denominados «Bonos Santander» que, supuestamente generaron unas pérdidas importantes en su clientes.
Ante esto, y para evitar posibles escándalos Simal ofrecería elevadas remuneraciones a los nuevos clientes, entre el 3 y el 3,75 %, el triple del precio oficial medio del dinero.