El banco atribuye el resultado al «fuerte crecimiento» de la actividad comercial y las sinergias de la integración
29 jul 2022 . Actualizado a las 11:50 h.CaixaBank ha cerrado el primer semestre del 2022 con un beneficio atribuido de 1.573 millones de euros, lo que supone un 17,1 % más respecto al mismo período del ejercicio anterior en base a perímetros homogéneos y un 23,1 % más sin extraordinarios asociados a la fusión con Bankia. Este resultado, con los impactos de la integración, supone una caída del 62,4 % interanual respecto a los 4.181 millones del año pasado, que incluían una aportación positiva a efectos contables de 4.300 millones por el fondo negativo de comercio o badwill, ha comunicado CaixaBank este viernes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
El grupo ha alcanzado los 704.505 millones de euros de activo total y una rentabilidad sobre capital tangible (ROTE) a 12 meses sin extraordinarios de la fusión del 7,9 % (-1,25 %), mientras que la ratio de eficiencia se sitúa en el 56,1 %. El banco ha atribuido el resultado al «fuerte aumento» de la actividad comercial y las sinergias de la integración, ya que en estos primeros seis meses la nueva producción en hipotecas ha crecido un 58 %, la financiación al consumo un 21 % y la nueva producción de créditos a empresas y banca corporativa un 57 %.
Cuenta proforma
Los resultados del primer semestre, que se comparan con la suma proforma de Bankia y CaixaBank en el mismo período del año anterior sin tener en cuenta los extraordinarios de la fusión, muestran estabilidad de los ingresos pese al descenso del margen de intereses (-3,6 %) derivado del entorno de tipos de interés negativos hasta mediados del semestre.
Los ingresos por dividendos descienden hasta los 131 millones (-13,5 %) e incluyen, sobre todo, los abonados por Telefónica y BFA por 38 y 87 millones respectivamente (51 y 98 en el 2021); los resultados de entidades valoradas por el método de la participación bajan un 48,4 % tras la venta de Erste Group Bank; y los ingresos de operaciones financieras se incrementan.
Las comisiones bancarias recurrentes se mantienen estables (+1,1 %), y los gastos de administración y amortización recurrentes se reducen un 5,6 % por las sinergias de la fusión, a la vez que los costes de personal disminuyen un 7,5% por la salida de empleos.
El margen de explotación ha aumentado un 10 % sin extraordinarios, y un 17,1 % en el caso de los beneficios después de que se redujeran un 16,8 % las provisiones para insolvencias, hasta los 376 millones de euros.
Provisiones y morosidad
El banco mantiene un fondo colectivo de provisiones remanente de 1.257 millones para afrontar las consecuencias que pueda tener el incierto escenario macroeconómico actual, especialmente desfavorable debido a la pandemia y a la invasión de Ucrania.
La ratio de morosidad ha cerrado el semestre en el 3,2 %, el nivel más bajo desde diciembre del 2008, frente al 3,6 % del cierre del 2021 y el 3,5 % de marzo pasado, mientras que los fondos para insolvencias se sitúan en 8.126 millones y la ratio de cobertura se incrementa del 63 % al 65 %, hasta los 8.625 millones.
Los saldos dudosos descienden hasta los 12.424 millones: se reducen 1.209 millones de euros en el año y 937 millones en el trimestre, y el coste del riesgo de los últimos 12 meses se ha situado en el 0,23 %.
Seguros y crédito
La producción de seguros, apoyada por la oferta de productos MyBox, ha crecido un 25 % interanual en las primas de seguros vida-riesgo y del 44 % en las pólizas de no vida, mientras que la producción de hipotecas ha llegado a los 5.928 millones de euros (58 %), con un último trimestre «récord» que ha alcanzado un volumen de 3.806 millones.
Asimismo, la nueva producción de financiación al consumo aumenta un 21 %, hasta los 5.142 millones, y la nueva producción de crédito a empresas y banca corporativa crece un 57 % interanual.
El saldo de crédito sano (excluyendo los saldos dudosos) se sitúa en 351.012 millones, con un crecimiento del 3,2 % en el año y del 3 % en el trimestre, el crédito al consumo crece un 2,6 % respecto a diciembre y un 1,9 % en el trimestre.
Asimismo, el 23 % del importe total de crédito concedido con aval del ICO ya ha sido amortizado o cancelado, y del importe restante, un 85 % ya ha finalizado el periodo de carencia: del saldo total inicialmente concedido, un 3,7 % está clasificado como morosidad.
Por otra parte, los recursos de clientes se mantienen con 624.087 millones de euros (+0,7 % interanual), impactados por la estacionalidad habitual positiva del ahorro a la vista a finales del segundo trimestre y la volatilidad de los mercados en unit linked y activos bajo gestión.
Los activos bajo gestión se sitúan en 145.324 millones, un 8 % interanual menos y un 4,9 % menos en el trimestre, por el comportamiento desfavorable de los mercados, aunque se han producido entradas netas por valor de 19.976 millones entre depósitos, seguros de ahorro y activos bajo gestión.
Capital y liquidez
Los activos líquidos totales se sitúan en 162.847 millones de euros y el Liquidity Coverage Ratio del Grupo (LCR) a 30 de junio es del 312 %, mientras que la ratio de solvencia CET1 es del 12,4 % (12,2 % sin aplicación de los ajustes transitorios de IFRS9).
Esta cifra está por debajo del 13,1 % del cierre del 2021 por la deducción total del programa de recompra de acciones, que está en ejecución y que puede alcanzar un máximo de 1.800 millones de euros.